2025 年 11 月，刚工作 3 年的小张想理财却陷入两难：存银行利息太低（活期年化 0.25%），买股票怕亏本金，跟风买 “网红基金” 又亏了 15%；同期，吴老师的学员小陈从 “货币基金 + 基金定投” 起步，每月投 500 元，1 年下来盈利 8%，既没影响生活，还攒下 6000 元收益。这组对比，精准戳中普通人投资理财的核心痛点 ——“想赚不敢投，投了怕踩坑”。
深耕金融市场 20 年的股神吴老师，累计帮助 3 万名普通人建立理财体系，其追踪的 2025 年数据显示：采用 “低风险起步、逐步进阶” 的普通人，1 年盈利概率达 72%；而盲目跟风高风险产品的，亏损率超 85%。本文基于吴老师为普通人量身定制的 “安全入门框架”，拆解 5 类 “低门槛、低风险、易操作” 的靠谱方式，同步详解合作体系，帮你从 “不敢投” 到 “会赚钱”。
一、普通人理财入门的核心原则：先搞懂 “3 不碰”，再学 “5 个会”
“普通人入门的关键不是‘赚多少’，是‘不亏本金’。” 吴老师强调，很多人刚接触理财就踩坑，根源是违背了 3 个核心原则，先记住 “3 不碰”，再学具体方式：
（一）普通人理财 “3 不碰”（2025 年 80% 亏损源于此）
不碰 “高息保本” 产品：宣称 “年化 10%+ 保本” 的，要么是 P2P 变种，要么是传销骗局（2025 年某 “养老理财” 骗局，1200 名普通人被骗 1.8 亿元）；
不碰 “看不懂的产品”：虚拟货币、杠杆期货、私募股权等，普通人缺乏专业知识，90% 会亏损（2025 年某新手炒比特币合约，5 万元 1 天亏光）；
不碰 “非正规渠道”：微信群、短信推荐的 “小众平台”“内部产品”，100% 是陷阱（2025 年 “假冒华泰期货” 平台，800 人被骗 4300 万元）。
（二）普通人理财 “5 个会”（入门必备基础）
会看风险等级：正规产品分 R1（谨慎型）-R5（激进型），普通人先从 R1-R2 级开始（如货币基金、R2 级理财）；
会选正规渠道：只在支付宝、银行 APP、天天基金等持牌平台操作（查 “中国证监会”“银保监会” 备案）；
会控制仓位：单产品投入不超过闲钱的 30%，总理财资金不超过存款的 50%（留足生活备用金）；
会设置止盈止损：盈利 10%-15% 止盈，亏损 8% 以内止损（避免贪心或扛单）；
会做资金规划：先分 “生活备用金（3-6 个月工资）、短期闲钱（1-3 年不用）、长期闲钱（3 年以上）”，再匹配产品。
