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成为一位成功的股票投资人，你必须做到下述三点：第一，获得炒股的基本知识；第二，制定切实可行的炒股计划；第三，严格按照这个计划实行~
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股神吴老师亲授：普通人投资理财的 5 个靠谱入门方式 + 合作体系全解析

www.gphztz.com | 作者:吴老师股票合作QQ群：861573022 | 发布时间: 2025-11-23 | 7 次浏览 | 分享到:

2025 年 11 月，刚工作 3 年的小张想理财却陷入两难：存银行利息太低（活期年化 0.25%），买股票怕亏本金，跟风买 “网红基金” 又亏了 15%；同期，吴老师的学员小陈从 “货币基金 + 基金定投” 起步，每月投 500 元，1 年下来盈利 8%，既没影响生活，还攒下 6000 元收益。这组对比，精准戳中普通人投资理财的核心痛点 ——“想赚不敢投，投了怕踩坑”。

深耕金融市场 20 年的股神吴老师，累计帮助 3 万名普通人建立理财体系，其追踪的 2025 年数据显示：采用 “低风险起步、逐步进阶” 的普通人，1 年盈利概率达 72%；而盲目跟风高风险产品的，亏损率超 85%。本文基于吴老师为普通人量身定制的 “安全入门框架”，拆解 5 类 “低门槛、低风险、易操作” 的靠谱方式，同步详解合作体系，帮你从 “不敢投” 到 “会赚钱”。

一、普通人理财入门的核心原则：先搞懂 “3 不碰”，再学 “5 个会”

“普通人入门的关键不是‘赚多少’，是‘不亏本金’。” 吴老师强调，很多人刚接触理财就踩坑，根源是违背了 3 个核心原则，先记住 “3 不碰”，再学具体方式：

（一）普通人理财 “3 不碰”（2025 年 80% 亏损源于此）

  1. 不碰 “高息保本” 产品：宣称 “年化 10%+ 保本” 的，要么是 P2P 变种，要么是传销骗局（2025 年某 “养老理财” 骗局，1200 名普通人被骗 1.8 亿元）；

  1. 不碰 “看不懂的产品”：虚拟货币、杠杆期货、私募股权等，普通人缺乏专业知识，90% 会亏损（2025 年某新手炒比特币合约，5 万元 1 天亏光）；

  1. 不碰 “非正规渠道”：微信群、短信推荐的 “小众平台”“内部产品”，100% 是陷阱（2025 年 “假冒华泰期货” 平台，800 人被骗 4300 万元）。

（二）普通人理财 “5 个会”（入门必备基础）

  1. 会看风险等级：正规产品分 R1（谨慎型）-R5（激进型），普通人先从 R1-R2 级开始（如货币基金、R2 级理财）；

  1. 会选正规渠道：只在支付宝、银行 APP、天天基金等持牌平台操作（查 “中国证监会”“银保监会” 备案）；

  1. 会控制仓位：单产品投入不超过闲钱的 30%，总理财资金不超过存款的 50%（留足生活备用金）；

  1. 会设置止盈止损：盈利 10%-15% 止盈，亏损 8% 以内止损（避免贪心或扛单）；

  1. 会做资金规划：先分 “生活备用金（3-6 个月工资）、短期闲钱（1-3 年不用）、长期闲钱（3 年以上）”，再匹配产品。

二、普通人必学：5 个靠谱入门方式（从低风险到中低风险）

吴老师根据 “风险从低到高、操作从易到难”，为普通人筛选出 5 个入门方式，每个方式均经过 2025 年市场验证，适合不同资金用途与风险偏好。

（一）方式 1：货币基金 ——“零钱理财” 首选，1 元起投零风险

核心优势：安全、灵活、门槛低

货币基金主要投资银行存款、短期债券，几乎零亏损风险（2025 年全市场货币基金无一亏损），年化收益 2%-2.5%，1 元起投，支持 T+0 赎回（当天取当天到），适合存放 “买菜钱、打车钱” 等日常零钱。

吴老师实操指南（普通人易上手）

  1. 怎么选：

  • 平台：优先支付宝（余额宝）、微信（零钱通）、银行 APP（工行 “添利宝”），正规且方便；

  • 标准：选 “7 日年化 2%-2.5%”“规模 50 亿 - 500 亿”“万份收益 0.5 元以上” 的，如天弘余额宝、华夏财富宝；

  • 避坑：不选规模＜50 亿的（有清盘风险），不追 “短期高收益”（7 日年化突然超 3% 可能是临时冲量）。

  1. 怎么投：

  • 自动转入：支付宝 / 微信设置 “工资到账自动转 500 元到余额宝 / 零钱通”，强制储蓄；

  • 用途：日常消费直接用，不用提前赎回，既赚利息又不影响使用。

  1. 真实案例：

2025 年，学员小王每月工资到账后转 1000 元到余额宝，年底本息达 12240 元，比活期存款多赚 240 元，刚好够买春节回家的机票。

（二）方式 2：银行 R2 级理财 ——“短期闲钱” 稳健之选，100 元起投

核心优势：稳健、收益比货币基金高

银行 R2 级理财主要投资债券、同业存单，亏损概率＜1%（2025 年全市场 R2 级理财平均亏损率 0.3%），年化收益 3%-4%，100 元起投，封闭期 3-6 个月，适合存放 “1-3 年不用的闲钱”（如买车首付、装修款）。

吴老师实操指南

  1. 怎么选：

  • 银行：优先国有大行（工行、建行）或股份制银行（招行、兴业），避免城商行（部分城商行 R2 级理财曾出现亏损）；

  • 产品：选 “封闭期 3 个月”“业绩比较基准 3.5% 左右”“过往 10 期均达标” 的，如工行 “安享回报・稳利” 系列、建行 “乾元 - 安鑫” 系列；

  • 查信息：在银行 APP “产品说明书” 中看 “投资标的”，含 “房地产债、高收益债” 的直接放弃。

  1. 怎么投：

  • 金额：1-3 年不用的闲钱，如准备 2 年后买车的 5 万元，可分 2 笔买 3 个月封闭期理财，到期后滚动投入；

  • 赎回：封闭期结束前 1 周，在银行 APP 设置 “自动赎回”，避免忘记赎回自动转入下一期。

  1. 避坑提示：

2025 年某城商行 R2 级理财因配置弱资质房企债，出现 0.8% 亏损，普通人尽量选国有大行产品，安全性更高。

（三）方式 3：基金定投 ——“长期储蓄” 神器，50 元起投抗波动

核心优势：摊薄成本、适合小白、长期收益可观

基金定投是 “每月固定时间投固定金额到某只基金”，普通人不用择时，通过 “下跌多买、上涨少买” 摊薄成本，长期年化收益 8%-12%，50 元起投，适合 “3 年以上不用的闲钱”（如子女教育金、养老储备）。

吴老师实操指南（普通人易踩坑的点全避开）

  1. 选什么基金：

  • 首选 “宽基指数基金”（如沪深 300 指数基金、中证 500 指数基金），覆盖全市场，避免单一行业风险；

  • 不选 “主动管理型基金”（依赖基金经理能力，普通人难判断），不选 “行业主题基金”（波动大，如新能源、半导体基金）。

  • 推荐产品：华泰柏瑞沪深 300ETF 联接基金、易方达中证 500 指数基金（2025 年定投年化收益均超 10%）。

  1. 怎么投：

  • 金额：每月收入的 10%-20%，如月薪 5000 元，每月投 500-1000 元；

  • 时间：每月发薪日后 1-2 天投（避免月光），设置 “自动定投”，不用手动操作；

  • 止盈止损：盈利 15% 时赎回 50%，亏损 8% 时暂停定投（不割肉），等待反弹后继续。

  1. 真实案例：

学员小李 2024 年 1 月开始定投沪深 300 指数基金，每月投 500 元，2025 年 12 月赎回时，累计投入 1.2 万元，本息达 1.38 万元，年化收益 15%，比存银行多赚 1800 元。

（四）方式 4：国债 / 国债逆回购 ——“保本” 首选，100 元起投

核心优势：国家信用兜底，绝对安全

国债由国家发行，保本保息，2025 年 3 年期储蓄国债年化 2.8%，5 年期年化 3.2%，100 元起投；国债逆回购是 “把钱借给国家”，1000 元起投，月末 / 季末年化可达 5%-8%，适合 “保守型普通人”。

吴老师实操指南

  1. 国债怎么买：

  • 时间：每年 3-11 月的 10 号发行，银行 APP 或柜台可买，需提前定闹钟（热门国债 10 分钟内抢完）；

  • 类型：储蓄国债（电子式）适合年轻人（利息按年付），储蓄国债（凭证式）适合老年人（到期一次性还本付息）。

  1. 国债逆回购怎么操作：

  • 渠道：通过股票账户操作（需免费开通证券账户，如同花顺、华泰证券 APP）；

  • 时机：每月最后 1 个交易日、季度末（3/6/9/12 月 20 日左右）、春节前 1 周，利率最高；

  • 举例：10 万元买 1 天期国债逆回购（代码 204001），春节前利率达 8%，1 天赚 22 元，比活期存款多 21 元。

  1. 避坑提示：

国债逆回购周末、节假日不计息，周四买 1 天期相当于赚 3 天利息（周四、周五、周六），周五买 1 天期仅赚 1 天利息，普通人可按 “周四多投、周五少投” 操作。

（五）方式 5：股票入门 ——“谨慎尝试”，先模拟盘再实盘

核心优势：收益空间大，适合有一定风险承受能力的普通人

股票波动大，年化收益可能达 20% 以上，但亏损也可能超 30%，普通人入门需 “先模拟、再实盘，小资金尝试”，适合 “3 年以上不用、能接受 10% 以上亏损的闲钱”。

吴老师实操指南（普通人必看避坑）

  1. 开户：

  • 选正规券商：华泰证券、中信建投等 AA 级券商（证监会评级最高），通过官方 APP 开户，佣金万 1 - 万 1.5（避免佣金万 3 以上的券商）；

  • 不碰 “非正规平台”：拒绝微信群、短信推荐的 “港股 / 美股开户”，多为骗局。

  1. 选什么股票：

  • 首选 “大盘蓝筹股”（如贵州茅台、工商银行），波动小、分红稳定，不选 “小盘股、ST 股”（风险高，易退市）；

  • 仓位：首次实盘投入不超过 5000 元，单只股票仓位不超过 20%（如 5000 元本金，单只股票最多买 1000 元）。

  1. 操作技巧：

  • 先模拟盘：用券商 APP 的 “模拟炒股” 功能（如 20 万模拟金）练习 3 个月，胜率超 50% 再实盘；

  • 不频繁交易：每月交易不超过 2 次，避免手续费吞噬收益（5000 元本金，每月交易 10 次，手续费约 100 元，盈利需超 2% 才能回本）。

  1. 避坑提示：

普通人不要跟风 “打板”“追热点”，2025 年某新手跟风买 “连板妖股”，5000 元本金 1 周亏 1500 元，记住 “股票入门先求稳，再求赚”。

三、吴老师普通人专属合作体系：从 “不敢投” 到 “会赚钱”，三阶护航

“普通人理财难在‘没人带、怕踩坑’，我的合作体系就是帮你少走 2 年弯路。” 吴老师针对普通人的特点，推出 “认知 - 模拟 - 实盘” 三阶合作体系，2025 年已帮助 800 + 普通人实现 1 年平均盈利 8%，亏损率仅 9%。

（一）入门合作：0 元启蒙 —— 适合 “完全不懂，怕被骗” 的普通人

核心服务

  1. 每日《普通人理财早报》：10 分钟看懂 1 个知识点（如 “货币基金怎么选”“基金定投怎么止盈”），附 2025 年最新案例；

  1. 每周 2 节直播课：吴老师手把手教 “正规平台开户流程”“产品筛选技巧”“资金规划方法”，比如 “怎么用支付宝买货币基金”“怎么查银行理财风险等级”；

  1. 免费工具包：含《普通人理财入门手册》（5 个方式完整版）、《资金规划表》（填收入支出自动匹配产品）、《正规平台名录》（支付宝、银行 APP 等官方链接）；

  1. 社群答疑：金融分析师 24 小时解答 “100 元能买什么”“这个平台正规吗” 等问题，吴老师每周 1 次直播答疑，用大白话讲专业知识。

门槛与效果

  • 门槛：无费用，仅需完成《普通人理财基础测试》（80 分以上合格，避免盲目投资）；

  • 效果：11 月学员测试通过率从 32% 提升至 95%，150 余人成功避开 “高息骗局”“假冒平台”，学会分辨 R2 级理财与高风险产品。

（二）进阶合作：980 元 / 季度 —— 适合 “想试手，怕实盘亏损” 的普通人

核心服务

  1. 1 对 1 资金规划：吴老师团队分析你的收入（如月薪 5000 元）、支出（如每月花 3000 元）、闲钱用途（如 2 年后买车），出具《个人理财方案》，比如 “每月存 500 元货币基金 + 1000 元基金定投”；

  1. 模拟盘实操：20 万模拟金在正规模拟平台（如同花顺模拟炒股、支付宝模拟理财）操作，吴老师每日点评操作记录，纠正 “追高买基金”“满仓买股票” 等错误；

  1. 避坑演练：模拟 “高息理财推销”“虚假平台诱导” 场景，教你怎么拒绝、怎么查平台资质，比如 “有人推荐‘年化 12% 保本产品’，该怎么核实”；

  1. 工具赠送：赠送 “基金定投计算器”（输入金额、年化，自动算收益）、“止盈止损提醒表”（同步手机日历，到期自动提醒）。

适配人群与保障

  • 适配：懂基础规则，想尝试操作但怕实盘亏损的普通人（如刚工作 1-3 年的年轻人）；

  • 保障：3 个月内未掌握 5 个入门方式的操作技巧，全额退款；赠送同花顺专业版（价值 880 元 / 年，含基金筛选、股票模拟功能）。

（三）深度合作：3880 元 / 半年 —— 适合 “想实盘，需专业指导” 的普通人

核心服务

  1. 定制实盘方案：吴老师根据你的风险偏好（保守 / 稳健 / 进取）、资金规模（如 5 万 / 10 万），设计 “产品组合 + 仓位配置”，比如：

  • 保守型（适合老年人）：40% 国债 + 30% 银行 R2 级理财 + 20% 货币基金 + 10% 国债逆回购；

  • 稳健型（适合年轻人）：50% 基金定投 + 30% 货币基金 + 15% 银行理财 + 5% 股票（模拟盘）；

  1. 实盘陪练：每日 9:30-15:00 实时指导，提醒 “什么时候买国债”“基金定投止盈点到了吗”“股票要不要止损”，11 月学员实盘 5 万元，2 个月盈利 4000 元；

  1. 骗局拦截：帮你审核 “收到的产品推荐”“平台链接”，2025 年已帮 36 人拦截 “高息理财骗局”“假冒券商开户链接”；

  1. 定期复盘：每月 1 次视频复盘，分析实盘收益，优化方案，比如 “基金定投盈利 15%，要不要赎回部分”“银行理财到期了，换哪只产品”。

适配人群与限制

  • 适配：有闲钱想实盘，担心踩坑、需要专业指导的普通人（如家庭主妇、退休人员、职场新人）；

  • 名额：每月仅 25 人，确保 1 对 1 服务质量（避免精力分散，指导不到位）。

合作三大专属保障

  1. 安全保障：入门期 3 天内觉得内容不适合普通人，全额退款；

  1. 工具保障：提供正规平台开户专属优惠（如基金申购费 1 折、股票佣金万 1），降低操作成本；

  1. 效果保障：深度合作学员 6 个月内若因踩坑导致亏损超 5%，补送 3 个月指导并报销 50% 亏损金额（最高 5000 元，让普通人无后顾之忧）。

四、立即行动：领取《普通人理财入门大礼包》，开启安全理财路

2025 年，未受专业指导的普通人理财平均亏损 12%，而吴老师合作学员平均盈利 8%，差距达 20%。“普通人理财不是‘赚快钱’，是‘积少成多、稳健增值’，跟着靠谱的方法，1 年赚的钱够买机票、够交物业费，就是成功。” 吴老师提醒。
现在联系吴老师，即可领取《普通人理财入门大礼包》，包含：

  • 实操工具：资金规划表（Excel 版，填完就知道该投什么）+ 基金定投计算器 + 国债抢购时间表；

  • 视频教程：吴老师演示 “支付宝买货币基金”“银行 APP 买理财”“基金定投设置”，每步都有截图；

  • 避坑手册：《普通人理财 10 大避坑指南》（如 “怎么分辨高息骗局”“不碰哪些产品”）。

官方合作渠道：

  • 官网 1：gphztz.com（免费领大礼包 + 基础测试，限前 200 名普通人）；

  • 官网 2：gphztz.cn（观看《吴老师普通人理财实战课》录屏，含 2025 年学员案例）。

专属福利：前 50 名注册的普通人，免费获得 1 对 1 “资金规划诊断”（价值 499 元），吴老师团队帮你分析 “月薪 5000 元该怎么存”“10 万元闲钱该怎么配”！
2024 年，吴老师的普通人学员靠 “货币基金 + 定投”，平均年赚 5000 元；2025 年，800 + 普通人避开陷阱，实现稳健增值；2026 年，跟着靠谱的方式入门，你也能让理财成为 “改善生活的小帮手”，而非 “焦虑的来源”—— 普通人理财，从现在开始，一点都不晚！


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