避坑提示：
2025 年某城商行 R2 级理财因配置弱资质房企债，出现 0.8% 亏损，普通人尽量选国有大行产品，安全性更高。
（三）方式 3：基金定投 ——“长期储蓄” 神器，50 元起投抗波动
核心优势：摊薄成本、适合小白、长期收益可观
基金定投是 “每月固定时间投固定金额到某只基金”，普通人不用择时，通过 “下跌多买、上涨少买” 摊薄成本，长期年化收益 8%-12%，50 元起投，适合 “3 年以上不用的闲钱”（如子女教育金、养老储备）。
吴老师实操指南（普通人易踩坑的点全避开）
选什么基金：
怎么投：
真实案例：
学员小李 2024 年 1 月开始定投沪深 300 指数基金，每月投 500 元，2025 年 12 月赎回时，累计投入 1.2 万元，本息达 1.38 万元，年化收益 15%，比存银行多赚 1800 元。
（四）方式 4：国债 / 国债逆回购 ——“保本” 首选，100 元起投
核心优势：国家信用兜底，绝对安全
国债由国家发行，保本保息，2025 年 3 年期储蓄国债年化 2.8%，5 年期年化 3.2%，100 元起投；国债逆回购是 “把钱借给国家”，1000 元起投，月末 / 季末年化可达 5%-8%，适合 “保守型普通人”。
吴老师实操指南
国债怎么买：
国债逆回购怎么操作：
