误区一：只买股票，排斥其他产品
表现：认为 “基金赚得少，可转债太慢”，把所有资金投入股票，结果遇到熊市或个股爆雷，亏损惨重。
破解：强制配置 “非股票产品”（占比 30% 以上），先用小资金尝试（如 10% 买基金），体验其稳健性，逐步接受多元化。
误区二：盲目追逐 “热门产品”
表现：看到 “某基金净值翻倍”“某转债涨 50%” 就跟风买入，往往买在高点，如 2023 年跟风买 AI 主题基金的散户，多数被套 15% 以上。
破解：热门产品需看 “是否有业绩支撑”“估值是否过高”，可通过 “基金持仓”“转债正股质地” 判断，避免单纯追热点。
误区三：忽视产品费率，侵蚀收益
表现：不关注基金管理费、股票交易佣金等费率，长期下来侵蚀大量收益。例如，每年 1.5% 的基金管理费，10 年下来会吞噬 15% 的本金（不考虑收益）。
破解：优先选择低费率产品（指数基金管理费 < 0.5%），股票交易佣金争取万 1.5 以下，长期节省的费率就是净收益。
误区四：混淆 “产品风险” 与 “自身承受力”
表现：保守型散户买高波动的行业主题基金，进取型散户只买货币基金，导致 “该赚的没赚到，不该亏的亏了”。
破解：做 “风险测评问卷”（证券公司或基金公司官网有），明确自身风险等级，严格按 “风险 - 产品” 对应表选择，不越界。
不同资金规模的产品进阶策略：从小资金到大家庭资产的配置升级
资金规模不同，产品配置的复杂度和进阶方向不同，小资金求灵活，大资金重规划。
小资金（10 万以内）：聚焦 “低门槛 + 高弹性”
策略：以指数基金定投（每月 500-1000 元）为核心，搭配少量成长股（占 20%）和可转债（占 20%），积累本金的同时学习产品特性；
进阶：每盈利 10%，将利润的 30% 转入稳健品，逐步扩大资金规模。
中资金（10-100 万）：构建 “平衡型多元组合”
策略：股票、基金、可转债各占 20%-30%，稳健品占 10%-20%，兼顾收益与风险；
进阶：引入 “行业轮动” 思维，股票 / 基金向高景气行业倾斜，如 2023 年向 AI、半导体倾斜。
大资金（100 万以上）：跨市场、跨品类配置
策略：除 A 股产品外，可配置港股 ETF（如恒生科技 ETF）、黄金 ETF、海外基金（如纳斯达克 100 指数基金），降低单一市场风险；
进阶：引入 “对冲工具”（如沪深 300 看跌期权），在极端行情中保护组合。
散户老赵（资金 200 万）2023 年配置 10% 港股 ETF，在 A 股震荡时，港股因估值修复上涨 15%，为组合贡献了额外收益。
