增值目标（年化 10%-15%）：股票 + 基金各占 40%，稳健品占 20%，平衡增长与风险；
增值 + 进取目标（年化 15% 以上）：股票 + 行业基金占 60%，可转债 + 混合基金占 30%，稳健品占 10%，追求高收益。
散户小陈的目标是 “3 年翻倍（年化 26%）”，吴老师帮他配置 “50% 成长股 + 30% 行业主题基金 + 20% 可转债”，2023 年收益达 30%，向目标迈进了一步。
不同类型散户的产品组合模板：从保守到进取的精准配置
散户类型不同，适合的产品组合差异显著。吴老师为保守型、稳健型、进取型散户设计了针对性的产品组合模板，兼顾个性化需求与普适性。
保守型散户（资金 10 万以内，风险承受≤5%）
核心需求：本金安全第一，收益跑赢活期存款。
组合模板：
国债逆回购 / 货币基金：50%（随时可用，年化 2%-3%）；
短期纯债基金：30%（如博时安盈，年化 3%-4%）；
低波动可转债：20%（如余额宝可投的可转债，价格低于 105 元）。
案例：散户刘阿姨（退休老人）按此组合配置 10 万资金，2023 年收益 3.2%，最大回撤 0.5%，既保住了本金，又比活期存款（0.3%）多赚近 3000 元。
稳健型散户（资金 10-50 万，风险承受 5%-10%）
核心需求：稳健增值，年化收益 8%-12%，最大回撤不超 10%。
组合模板：
指数基金（沪深 300ETF）：30%（获取市场平均收益）；
混合型基金（如易方达均衡）：30%（基金经理主动管理增强）；
蓝筹股（消费、医药龙头）：20%（提供稳定分红）；
货币基金 / 国债逆回购：20%（应对流动性需求）。
案例：散户王先生（中年上班族）按此组合配置 30 万，2023 年沪深 300ETF 收益 10%，混合型基金收益 15%，蓝筹股收益 8%，总收益 11%，最大回撤 7%，符合稳健增值目标。
进取型散户（资金 50 万以上，风险承受 10%-20%）
核心需求：追求高收益，年化 15% 以上，能接受较大波动。
组合模板：
成长股（科技、新能源龙头）：40%（进攻主力）；
行业主题基金（半导体 ETF、AI 基金）：20%（把握行业红利）；
可转债（高价转债，转股溢价率 < 10%）：20%（兼具进攻与保底）；
指数基金 / 混合基金：15%（平衡波动）；
货币基金：5%（应急资金）。
案例：散户老赵（企业主）按此组合配置 100 万，2023 年成长股收益 30%，行业主题基金收益 25%，可转债收益 15%，总收益 24%，最大回撤 15%，实现了高收益目标。
