典型特征：
以 “保本”“年化收益 8% 以上” 为诱饵，通过线下传单、熟人介绍等方式销售， target 中老年人；
资金投向模糊，宣称 “用于优质项目”，实则可能用于挥霍或支付旧债；
到期无法兑付，以 “续期”“转投新项目” 拖延，最终爆雷。
识别方法：
牢记 “三不” 原则：不相信 “保本高息”（年化超 6% 就要警惕），不购买 “无备案” 产品（正规理财需在中国理财网备案），不把钱交给 “非金融机构”（如资产管理公司、投资公司）；
查发行主体：银行、证券公司等正规金融机构发行的理财产品，会明确标注 “风险等级”，不会承诺 “保本”（除存款外）；
警惕 “熟人推荐”：非法集资常利用 “亲情、友情” 背书，宣称 “内部名额”“稳赚不赔”，实则把亲友变成受害者。
退休老人刘阿姨 2022 年经邻居推荐，购买某 “养老理财产品”，年化收益 10%，初期收到利息，2023 年到期后无法兑付，涉及金额 20 万元，这就是典型的非法集资陷阱。
投资陷阱的应对策略：从预防到止损的全流程防护
面对投资陷阱，散户需建立 “预防 - 识别 - 止损” 的全流程防护体系，既要在接触初期避免入坑，也要在不慎掉入后及时止损，将损失降到最低。吴老师设计的 “陷阱应对五步法”，为散户提供了系统的防护方案。
步骤一：建立 “投资准入清单”，从源头拒绝陷阱
操作方法：
明确 “只投资自己理解的领域”，对虚拟货币、外汇、陌生金融产品等 “知识盲区” 坚决不碰；
限定投资渠道，只通过证券公司、银行、基金公司等正规金融机构进行投资，拒绝一切第三方平台；
设定 “收益预期上限”，年化收益超过 8% 的项目需经 3 人以上专业人士评估，避免被高收益诱惑。
散户老赵按此清单操作，2023 年拒绝了 “区块链投资”“新能源众筹” 等 5 个陷阱项目，保住了 50 万元本金。“不懂的东西坚决不投，这是最安全的防线。” 老赵说。
步骤二：实施 “小额试错 + 信息验证”，避免大额损失
操作方法：
对新接触的投资标的，先投入不超过总资产 5% 的资金试错，观察 1-3 个月，确认安全后再逐步增加；
通过 “官方渠道” 验证信息：上市公司信息查交易所官网，理财产品查中国理财网，机构资质查证监会 / 银保监会官网，不相信非官方来源的信息；
咨询独立第三方（如证券公司投顾、金融专业人士），避免被 “利益相关方” 误导。
散户小王 2023 年想投资某 “量化基金”，先投入 1 万元试错，发现其 “收益结算模糊”“客服无法解释策略”，立即赎回，避免了后续投入 10 万元的计划，成功避坑。
