而当下的房地产市场，已经到了最需要刺激的时候。
数据显示，今年全国1至8月份的商品房销售面积8.79亿平方米，创6年来新低。最关键的是，目前成交量还在跌，全年下来，大概率会比2016年低。
从十几个热点城市跌幅来看，前8个月新房成交面积较各自成交量高点时期，均下跌了不少。
厦门跌幅最大，高达62%，差不多膝斩。
福州、郑州、武汉、长沙、天津成交量腰斩。
合肥、济南、深圳、苏州、南京、北京成交量跌去了超三分之一。成都、广州跌幅超四分之一。上海跌幅最小，但也有15%。
热点城市已然如此，广袤的、不抗跌的、人口大多在流失的三四线城市，用脚趾头想想，就能知道会是个什么局面。
一句话概括当下的房地产市场：房子卖不动，库存高企，去化周期不断延长，房价大部分在跌，炒房客持续挂牌离场，房企出清仍在持续。
导致这种局面的根本原因在于国际环境越来越复杂叠加国内疫情多点散发，导致我们的经济增长不确定性加剧，最终在GDP降速的背景下，出现了高企的失业率，出现了裁员潮、门店关闭潮等。
这些宏观的大背景，微观的个体身上，便是收入缩水，购买力下降。
越来越多的人买不起房，越来越多的人对未来不确定性担忧不敢买房，才有了如今拯救了大半年的楼市，依旧没有托起来的局面。
03 | 影响有多大
放开部分城市的利率限制，可以任由它们自己决定，对这些城市的楼市影响有多大？
答案是，影响非常有限。
第一，自去年年中以来，各城市就一直降息不断，央行去年年末以来也三次下调了与房贷直接相关的5年期LPR。
去年不少城市的利率在6%以上，之后最低可以做到4.1%，降幅不可谓不大，不也依旧没有激起什么浪花吗。
现在可以突破4.1%继续下降，理论上可以随便怎么降，但银行主要是靠贷款与存款的利息差赚取利润，总不会低于存款利率吧。
第二，在购买力所剩无几的当下，很多没房的人差的是首付，差的是按揭还款的能力。
宾利、劳斯莱斯，下降10万，普通人依旧买不起，下降20万，还是买不起。
部分城市首套房利率可以继续下降，对购房市场影响不大，但对银行可能会产生很大影响。
本号以为，主要会带来两个影响：
第一，可能会加剧提前还贷潮。
到目前，存量贷款利率始终没有下调，尽管有不少城市鼓励商业贷款转公积金贷款，但毕竟量有限。
在存量贷款迟迟不降，而首套房利率持续下降了一年的背景下，很多老业主们不愿意吃这个哑巴亏，纷纷寻求利率更低的抵押贷或者经营贷。
再加上相当一部分中产对未来不确定性的担忧，纷纷提前还款，才有了当下的提前还贷潮。
主要表现在银行的数据上。
