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破7！人民币年内升值超4%，美元存款收益归零后如何布局？——私募基金老吴深度研判及合作方式全解析

www.gphztz.com | 作者:吴老师股票合作QQ群：861573022 | 发布时间: 2025-12-30 | 1518 次浏览 | 分享到:
三是风险承受能力与投资需求不匹配。不同投资者的风险承受能力、投资期限、收益目标存在显著差异，例如，中老年投资者更倾向于稳健型投资，而年轻投资者则可以承受更高的风险以追求更高的收益。但在当前市场环境下，很多投资者无法找到与自身需求匹配的投资产品，要么盲目追求高收益而忽视风险，要么过度保守导致资产增值乏力。

三、破局之道：汇率变动下的资产配置新方向

面对人民币升值与美元存款收益归零的市场变局，老吴团队结合宏观趋势与市场环境，为投资者梳理出三大核心资产配置方向，帮助投资者实现资产的稳健增值。

（一）方向一：布局A股市场优质赛道，把握结构性机会

在人民币升值与外资持续流入的背景下，A股市场迎来了重要的布局机遇。老吴认为，当前A股市场已进入“基本面改善+资金面充裕+政策面支持”的良性循环，具备长期投资价值。重点关注三大优质赛道：一是科技创新领域，包括人工智能、半导体、高端装备制造等，这些领域是国家战略发展的核心方向，政策支持力度大，技术突破不断，成长空间广阔；二是消费升级领域，包括白酒、食品饮料、医疗健康等，随着国内消费市场的持续回暖，这些领域的优质企业具备稳定的盈利能力与估值提升空间；三是高股息蓝筹股，包括银行、保险、电力等，这些企业业绩稳定，股息率较高，能够为投资者提供稳定的现金收益，适合稳健型投资者布局。
在布局策略上，老吴建议投资者采用“核心+卫星”的配置模式：核心仓位配置消费升级与高股息蓝筹股，保障组合的稳定性与安全性；卫星仓位配置科技创新领域的优质企业，把握短期的成长机遇。同时，要严格控制仓位，避免盲目追高，重点关注企业的核心竞争力、盈利能力与估值合理性，做好风险控制。

（二）方向二：配置人民币债券市场，获取稳健收益

对于风险承受能力较低的稳健型投资者，人民币债券市场是重要的配置方向。随着人民币升值与外资持续流入，我国债券市场的吸引力不断提升。数据显示，2025年以来，我国10年期国债收益率稳定在2.5%-2.8%之间，虽然收益率不高，但具备风险低、收益稳定的特点，能够为投资者提供稳健的现金收益。
老吴建议重点关注两大债券品类：一是国债与政策性金融债，这些债券由国家信用或政策性银行信用背书，风险极低，适合追求绝对收益的稳健型投资者；二是高等级信用债，包括AAA级企业债、公司债等，这些债券的发行主体信用资质良好，收益率略高于国债，能够在保障安全性的前提下提升收益水平。此外，投资者也可以通过债券型基金、理财产品等方式间接配置债券资产，借助专业机构的力量优化配置效率。
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