吴老师为中小投资者设计的合作策略，核心是 “分散配置 + 波段操作”，通过配置不同板块的基金和蓝筹股，降低风险，同时利用波段操作获取额外收益，满足日常消费需求。
客户赵先生（38 岁，个体工商户）2020 年加入合作，账户资金 20 万元，没有明确的大额消费目标，只希望 “牛市能多赚点钱，改善家庭日常开销”。吴老师为其配置 “40% 沪深 300 指数基金（覆盖大盘收益）+30% 消费主题基金（如易方达消费精选，契合日常消费）+20% 科技 ETF（博取高收益）+10% 国债逆回购（灵活兑现）”。
2020-2021 年，赵先生的账户收益达 8 万元，他将这些收益用于：更换家中使用 10 年的冰箱和电视（2 万元）、带家人去周边城市旅游 3 次（1.5 万元）、给孩子报钢琴培训班（1 万元）、日常餐饮和购物升级（3.5 万元）。“以前舍不得在这些地方花钱，现在股市赚了钱，就想让家人过得好一点。” 赵先生说，“吴老师不让我追热点，就买指数和消费基金，虽然赚得不是最多，但很稳，随时能赎回花掉，特别实用。”
据吴老师测算，2020-2021 年牛市中，他服务的 120 位中小投资者，平均账户收益达 42%，其中 60% 的收益转化为日常消费，带动家庭月均消费支出增长 30%。若按此比例推算，全国 2 亿股民中，若有 50% 通过专业合作在长期牛市中获利，将为消费市场新增数万亿元需求，对社零增速的拉动作用可达 2-3 个百分点。
三、吴老师股票合作的核心方法论：让牛市收益精准转化为消费的 “三步法”
长期牛市拉动消费的关键，在于 “收益能落地、消费有规划”。吴老师通过十余年实践，总结出 “三步合作方法论”，确保投资者在牛市中不仅能赚钱，更能把钱花在实处，实现 “财富与生活的双重提升”。
第一步：战前规划 —— 锚定 “消费目标” 定策略
在牛市启动前，吴老师会先与客户进行 “深度需求沟通”，明确消费目标的 “金额、时间、优先级”，再根据目标制定投资策略，避免 “盲目投资、无的放矢”。
具体流程包括：
消费需求清单：让客户列出 1-3 年内的消费计划，标注每项消费的金额（如 “2023 年购房首付 50 万元”“2024 年子女留学费用 30 万元”）、最晚兑现时间，以及优先级（刚性需求 / 弹性需求）。
风险偏好匹配：根据消费目标的紧急程度，匹配风险等级 —— 刚性且紧急的消费（如一年内的首付），配置低波动资产（如蓝筹股、债券基金）；弹性且长期的消费（如 3 年后的留学），可配置高成长资产（如科技股、行业基金）。
