支撑位止损法：根据技术分析设置止损位（如前期低点、均线位置），股价跌破支撑位且无法快速收回时止损。例如，某股票在 20 元有强支撑，跌破后 2 天未收回，立即止损。
基本面止损法：当个股基本面恶化（如业绩变脸、重大利空），无论股价是否下跌，都立即止损，避免深度套牢。某公司被查实财务造假，即使股价仅跌 5%，也需果断卖出。
总亏损止损法：设置账户总亏损上限（如 10%），一旦达到立即降低仓位至 30% 以下，反思操作问题，避免情绪化加仓挽回损失。
散户小陈 2023 年采用 “固定比例 + 基本面止损”：单只股跌破 10% 止损，遇到财务造假立即止损，全年单次最大亏损仅 8%，总亏损控制在 5% 以内，为盈利奠定基础。“止损就像汽车安全带，平时觉得麻烦，关键时刻能保命。” 小陈说。
止盈四法：落袋为安，避免利润回吐
固定目标止盈法：预设盈利目标（如 15%、20%），达到即止盈，可全部卖出或部分卖出（如先卖 50%，剩余设保本止盈）。平衡型散户目标 15%-20%，进取型 20%-30%。
估值止盈法：当个股或指数估值过高（如 PE 分位数超 80%），即使未达目标收益也止盈，避免在泡沫中持有。2021 年沪深 300PE 分位数达 90%，此时止盈的散户成功避开后续大跌。
趋势止盈法：当股价跌破上升趋势线（如 5 日均线、10 日均线）且无法快速收回时止盈，保住大部分收益。某股票沿 5 日均线上涨，跌破后 3 天未收回，止盈离场。
分批止盈法：盈利 10% 止盈 20%，盈利 20% 止盈 30%，盈利 30% 止盈 50%，既保留部分仓位享受上涨，又锁定部分收益，避免完全踏空。
散户小李 2023 年采用 “分批止盈法”：某股票盈利 10% 卖 20%，20% 卖 30%，30% 卖 50%，最终在股价回调前锁定 60% 的收益，避免了 “过山车” 行情。
不同类型散户的风险管理方案：个性化的 “风险防护罩”
散户的风险承受能力、投资目标、资金规模不同，风险管理方案需个性化定制。保守型散户侧重 “不亏或少亏”，进取型散户侧重 “控制风险的同时博取高收益”，吴老师为不同类型散户设计了针对性方案。
保守型散户（厌恶风险，追求稳定）
核心目标：年化收益 3%-5%，最大回撤≤10%，优先保住本金。
风险管理方案：
仓位控制：总仓位≤50%，其中股票≤30%（消费、医药等防御性行业），债券≥40%，现金≥20%；
止损止盈：单只股止损 5%-8%，止盈 10%-15%，达到即操作，不犹豫；
