资金使用周期：1 年内需用？1-3 年？3 年以上？
每月可投入研究的时间：少于 5 小时？5-10 小时？10 小时以上？
能接受的最大亏损：5% 以内？5%-10%？10%-20%？
投资经验：1 年以内？1-3 年？3 年以上？
...
散户输入答案后，系统会生成《专属方案报告》，包含推荐策略、标的类型、仓位建议、预期收益等。例如，一位 “资金 10 万、3 年不用、每月能研究 10 小时、能接受 10% 亏损” 的散户，系统推荐 “60% 仓位中长线成长股 + 40% 仓位热点短线”，预期年化收益 20%。
“以前凭感觉操作，现在系统帮我定位，方案更清晰了。” 使用过系统的散户说。
实战案例：从 “资金混乱” 到 “有序增长” 的转型
散户张先生的资金管理曾一片混乱：20 万资金中，5 万买了股票，3 万买了基金，7 万存理财，5 万做期货，结果顾此失彼，全年亏损 8%。吴老师为他做 “资金梳理” 后，发现问题：
资金属性不匹配：短期要用的 3 万买了锁定期基金，急需用钱时只能割肉；
策略混乱：既做长线又做短线，既投 A 股又投期货，精力不足；
风险失控：期货仓位 25%，远超其能承受的风险。
针对这些问题，吴老师制定转型方案：
资金分类：将 20 万分为 “短期备用金”（3 万，买货币基金）、“中期增值金”（12 万，用 “核心 + 卫星” 策略）、“长期布局金”（5 万，买指数基金定投）；
策略聚焦：放弃期货，专注股票和基金，每月研究时间集中在中期增值金；
风险校准：中期增值金单只股票仓位不超过 10%，止损线 5%。
转型后，张先生的资金管理井井有条：2023 年，短期备用金收益 2%，中期增值金收益 22%，长期布局金收益 15%，整体收益 18%，实现了从 “混乱” 到 “有序” 的跨越。
不同资金规模的 “仓位管理公式”
吴老师给出不同资金规模的仓位管理公式，让散户有据可依：
小资金仓位 =（市场赚钱效应评分 / 10）×100%
（赚钱效应评分：0-10 分，涨停家数多、赚钱股票比例高则评分高）
例：赚钱效应 8 分，仓位 80%；评分 3 分，仓位 30%
中资金仓位 = 核心仓位（60%）+ 卫星仓位（赚钱效应评分 / 10×40%）
例：赚钱效应 7 分，卫星仓位 28%，总仓位 88%；评分 2 分，卫星仓位 8%，总仓位 68%
大资金仓位 =（10 - 市场估值分位数 / 10）×100%
（估值分位数：0-100，越高说明越贵）
